Ferske tall fra SSB viser at norske husholdninger har nesten 500 milliarder kroner på brukskontoer, der rentene har vært fraværende i en årrekke. Selv om dette har vært tidenes beste funding for bankene, kan det også være en mulighet for å bygge tillit og lojalitet hos kundene.
Billig funding
Den norske bankbransjen er inne i en gullalder. Renteøkningene de siste årene har i størst grad påvirket utlånsrentene, samtidig som innskuddsrentene ikke har beveget seg like mye. De fleste bankene har også brukt anledningen til å la renten på lønns- og brukskontoen stå urørt på 0,0 prosent.
Renteinntekter er den klart viktigste inntektskilden til banken, og sett fra et regnskapsmessig perspektiv, så er det ikke rart at bankene har brukt de siste årenes renteendringer til å maksimere fortjenestene. Dessverre er ikke dette en utvikling som kommer kundene til gode, og når tall fra SSB viser at det står 500 milliarder kroner på norske lønns- og brukskontoer, så er det åpenbart at en høy andel av kundene burde fått råd om å plassere pengene sine annerledes.
Kundene følger ikke med
At store summer står på konto med nullrente er ingen overraskelse. Naturligvis er en betydelig andel av disse pengene knyttet til lønnskontoer og andre kontoer som det lagres mye penger på. Men med tanke på at det totalt står 1 485 milliarder kroner på konto hos norske husholdninger, som taper seg og spises opp av inflasjonen, så er det liten tvil om at en langt større andel burde ha vært plassert annerledes. Dette er nok et bevis på at bankkundene ikke følger godt nok med.
Det er lett å mistenke at en stor andel av disse pengene tilhører den eldre generasjonen, som både har et behov for en trygghet om at det er “nok penger” på konto, samtidig som de ikke er like aktive i hvordan de forvalter og fordeler pengene mellom ulike kontoer.
Argumentene for å flytte midlene fra kontoene med nullrente er flere, avkastningen blir en helt annen om pengene flyttes til en sparekonto, det samme gjelder å flytte midlene til mer aktive sparemetoder som fond, og ikke minst er det sikrere å ikke ha store beløp stående på kontoer med tilhørende bankkort.
På lag med kundene?
De fleste bankene kjører den samme løypen, selv om det er enkelte unntak som tilbyr bedre rente på brukskonto. Her har likevel bankene en anledning til å differensiere seg i et hav av banker og virkelig vise at man har omsorg for kundene sine. Å øke renten på brukskonto er et alternativ, gjort riktig med en liten dose markedsføring og kommunikasjon så er det et budskap som absolutt kan oppleves positivt hos kundene, særlig når det i dag bare er tre banker som tilbyr rente på én prosent eller mer på bruks- eller lønnskonto.
Et mer treffsikkert og ikke minst effektiv valg, mener vi er å kontakte kundene med mye penger på brukskonto, og tilby en rådgivningssamtale om plassering og investering av penger. Dette vil oppleves som et proaktivt og omsorgsfullt grep som setter banken på lag med kundene i større grad. I en tid der bankene får mye kritikk for å holde igjen på nedsetting av utlånsrentene, ville slike samtaler bygge bærekraftig lojalitet og tillit på kundens premisser.
Så får det heller være at rentenettoen tar noen slag fra siden, fordi en kunde som både er fornøyd og blir værende, samtidig som pengene spres til andre produkter med mer aktive spareformer kan vise seg å være langt mer verdt i lengden.
Dette innlegget ble først publisert i en av våre markedsrapporter. Nysgjerrig på våre rapporter, foredrag eller annet vi leverer? Ta kontakt på petter.solerod@cicero.no.
Petter Solerød
analysesjef
Cicero Consulting